此外，宏观经济环境严峻，消费者和企业面临巨大的财务困境风险，盈利面临巨大挑战。
消费者的银行业务偏好正在迅速变化。然而，由于数字化能力有限，许多银行尚未完全转型。
这就是为什么Magellan Solutions创建了适应疫情后遗症的新解决方案。
菲律宾顶级 BPO 公司提供方法帮助顺利过渡到数字银行
新冠病毒首次出现已经过去了七个多月。这七个月里发生了很多变化。有一点很明显，那就是从那以后，生活再也不一样了。
由此，Magellan Solutions 得以开展研究并得出相关结论。
以下是2022 年及以后值得关注的一些由疫情引发的零售银行趋势：
新常态的出现
如今，随着数字优先经济的加速发展，纯数字银行或新型银行成为一种普遍趋势。
完全通过数字界面运营，银行业“新常态”将使每家公司都拥有一个或多个这样的银行服务提供商。银行业重心从以分行为主的互动和以产品为中心的组织转向提供个性化、无缝的数字消费者体验。
预计 2020 年至 2027 年间的复合年增长率为 45.23%，新银行业的未来前景非常光明。
根据我们最近的报告，2021 年将有几家新一代新银行问世。这将是后疫情时代新旧银行业务模式的优化融合。近年来，数字银行交易的激增进一步促使传统银行探索其技术解决方案并提升其数字产品。
现有的、值得信任的客户的存在进一步帮助传统银行不仅跟上新兴新银行的步伐，而且还挑战它们的影响力。
例如，摩根大通计划今年推出一家新银行，代号为“Dynamo”。这家总部位于伦敦、面向千禧一代的服务机构已经在英国创造了 400 个就业岗位。
下一代银行自动化
自动化是未来几年零售银行业务的关键工具。
下一代银行自动化将使银行和信用合作社能够使用复杂的工作流程来执行复杂的流程。
人工智能和技术进步将使银行服务管理更加高效，运营成本更低。人工智能、数据分析和机器学习不仅可以提供更好的客户体验，还有助于有效处理银行系统中的大量数据。
更严格的数据法规、对创新的需求、对即时信息的需求、最佳客户体验和更快的审批。
平均而言，与传统银行相比，拥有良好技术流程的数字银行的成本收入比要低 10-15%。根据 Autonomous Research 的预测，到 2030 年，人工智能技术应该能够帮助降低 22% 的运营成本。
在零售银行部署自动化进一步带来了以下好处：
智能机器人 数据分析
采用 RPA（机器人流程自动化）可以使机器人变得智能，从而为 KYC/AML 流程带来显著的好处。
智能自动化有助于数字化大量文档和数据，使其更容易被提取、索引和上传到 KYC（了解您的客户）/AML（反洗钱）合规系统中。它可以快速评估风险，无需任何人工干预。
RPA 还可以帮助零售客户管理开户申请、加快支付授权以及设置自动支付的标准指令。
其中一个例子就是花旗智能匹配，它利用人工智能和机器学习技术来帮助提高将未结发票与付款匹配的现金应用流程的效率和自动化程度。
银行将进一步部署人工智能，利用大数据为客户提供个性化服务。
从多个来源获取数据 医师数据库 后人工智能可以分析客户资料、网络数据和过去的互动，以提供产品推荐和其他个性化建议。
西班牙跨国银行BBVA通过其经济应用程序分析背景客户数据，为其银行客户提供相关内容和产品建议。
开放银行、开放金融及其他
随着开放银行的不断发展，我们正在逐步实现开放金融和开放数据，以创造更加互联、数据驱动的消费者体验。
开放金融是开放银行数 在家策划婚礼庆典——6 个基本技巧 据共享原则的延伸，指的是让第三方提供商能够访问更广泛的金融部门和产品（包括储蓄和投资）的客户数据。
英国金融行为监管局 (FCA)正处于向开放金融转型的早期阶段。在仔细观察英国的发展情况后，2021 年接下来的几个月里，我们有望看到开放银行的进一步采用，全球监管机构也将朝着开放各自版本的开放金融的方向迈进。
开放银行和智能平台Moneyhub 的首席运营官 Dan Scholey表示，他将继续致力于释放变革潜力，并在英国及其更广泛的欧洲客户领域不断创新。
CMA 创建的负责监督开放银行法规的开放银行实施实体 (OBIE)宣布，自 2020 年 1 月以来，开放银行支持的产品用户数量增加了一倍多，达到约 200 万。
创新推动经济复苏和增长
由于新冠疫情危机，各个行业的供需都受到不利影响，信贷增长和收款也受到了严重影响。
我们正在利用技术模型创新来推动贷款并恢复经济活动。
以下是银行测试和实施的两项创新：
销售点生态系统融资解决方案 微市场层面的融资产品定制
金融机构可以整合应 bzb目录 用程序编程接口）来向其中小微企业合作伙伴提供市场借贷、供应链融资和基于POS的借贷产品，并与企业建立生态系统合作伙伴关系。
利用中小企业客户的现金流入将改善定价、承保和收款。
Magellan Solutions 的研究人员预测，POS 分期贷款融资解决方案的未偿还余额在 2015 年至 2018 年间从 490 亿美元增长至 940 亿美元，几乎翻了一番。到 2021 年，该金额将上升至 1600 亿美元。
2020 年 4 月，高盛推出了 MarcusPay，这是一款 POS 融资工具，可帮助用户分期支付更大额度的购买费用，年利率从 10.99% 到 25.99% 不等。
由于不同地区和不同领域实施不同程度的新冠肺炎疫情限制，中小微企业贷款的不确定性和风险增加。
地理空间分析等创新工具提供了对每个细分市场的微观市场层面的了解，从而实现了产品和服务的定制。
印度尼西亚银行Bank Maumalat部署了基于 GIS 的智能地图技术解决方案，以区域性市场潜力为考量，优化其分行和 ATM 网络。此举使其 ATM 成本提高了 64%，客户获取率提高了 10%，分行数量减少了 40%。
金融科技即服务（FaaS）平台应运而生。
随着最近支付、贷款、保险、财富管理、机器人咨询等数字平台的兴起，对技术支持的银行业务的需求急剧增加。在这里，金融科技技术为希望整合和利用先进业务功能和财务流程的多家传统贷款公司提供了解决方案。
诸如 Magellan Solutions 之类的金融科技公司现已成为服务平台，将其 API 作为软件提供给金融市场的其他参与者，以集成到他们的系统中。
一种相对较新的模式——金融科技即服务（FaaS），正在迅速兴起。
Moov、Unit 和 Synctera等公司使银行能够提供交易和 ACH 处理等服务。
增强的自动化工具与 FaaS 协作可以将贷款公司金融承销商处理的日常任务减少多达 25%。
Synctera 最近向社区银行推出了 FaaS，帮助他们通过仪表板跟踪交易，从而审查每个潜在客户。
先进的云计算技术
随着银行机构处理的数据量不断增加，对先进的云技术的需求已成为战略重点。
银行正在投资公共、私有和混合云环境，以使银行业务流程更安全、更轻松、更便捷。此外，实施改进的边缘解决方案将减轻以更快速度处理数据的挑战。
预计到今年，全球金融服务公司将在云技术上投入 5000 亿美元。2020 年 8 月，渣打银行宣布与微软合作，成为一家云优先银行——到 2025 年，其所有核心银行系统将 100% 由云提供支持。
预计 2021 年金融机构和 Magellan Solutions 之间将建立更多此类合作。
德意志银行董事总经理兼技术中心全球主管Dilipkumar Khandelwal 表示，未来几年，云计算将在很大程度上帮助降低风险并提高业务平台的稳定性和控制力。
银行应用程序开发技术可以专注于通过由最先进的基础设施专家管理的基础设施问题来解决业务问题。
行业领导者对菲律宾的 BPO 公司有何期望
零售银行领导者可以发挥重要作用，以对社会负责的方式引领世界经济复苏。与此同时，他们还维护着组织的健康。
随着越来越多的国家解除封锁，它们在应对紧急需求方面发挥的作用使得其组织为应对和适应新常态做好准备变得更具挑战性。
Magellan Solutions 的行动号召适用于从 COVID-19 疫情中走出来的行业。决心、韧性、回归、重新构想和改革。
我们成功地兼顾了数字化转型和加强客户关系，同时进行了重大的运营模式调整并重新思考端到端信用风险组合，这绝非易事。因此，零售银行现在必须动员他们的前瞻性规划团队。
